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    p2p最后通牒:不备案明年直接封网站禁止一切向现金贷输血

    时间:2018-10-20 12:41:41  来源:本站  作者:

      继最严现金贷整治方案后,P2P整改通知也于近日下发,字里行间都流露着严厉。值得注意的是,文件提出了新增业务解释,并且未强制要求资金存管属地化。

      12月13日,银监会普惠金融部正式下发《关于做好P2P网络借贷风险专项整治整改验收工作的通知》(以下简称《通知》),要求最晚在2018年6月底前完成P2P机构的备案登记工作,到期没有通过整改验收、无法备案的P2P网贷将失去电信经营许可资格,封禁网站。

      对于刚刚下令整治的现金贷,此次《通知》则直接切断了资金通道,禁止一切形式的P2P网贷向现金贷输血。

      一位业内资深人士直言,“但凡待收规模大的,其资产里面都有现金贷的资产,都会受这个一刀切的影响,如果这样,没有多少平台能完全合规和完成备案。”

      《通知》首先强调了验收的标准:“一家一策”、“合格一家,备案一家”。这意味着根据不同的平台,监管将会表现出截然不同的态度。不同的业务模式、运营模式及资产端,也会有着不同的考核标准。

      《通知》具体提出五项原则: 一、验收合格的平台,备案登记并确保其正常经营; 二、积极配合但未通过验收的平台,可逐步引退,或整合资源,进行并购重组;三、不配合的严重违规平台,应取缔;四、逃避整改验收或处于非正常经营状态的机构,在其恢复经营后酌情备案;五、存量大、影响大、跨区域经营的机构,由机构注册地整治办建立联合核查机制,向机构业务发生地征求现相关意见。

      所谓“带病”,即平台本身存在不合规问题。备案完成意味着该机构已经上岸,因此杜绝“带病”验收,实际上是对投资者的一种基本保障。

      意外的是,此次《通知》对非正常营业,或者可理解为有违规行为的机构表现出了宽容。至明年6月,这些机构若能按时整改合规,便可获得重生。对不配合整改的公司,清退则是唯一的结局。

      一、2016年8月24日后新设的P2P平台,原则上不予备案;二、未参与本次整治,但在验收期间提出备案申请的,不得予以验收及备案;三、根据《P2P管理暂行办法》,存量业务未化解完成的不得备案;四、涉及首付贷、校园贷及现金贷等业务机构,不暂停新业务、压缩存量,不予备案。

      在不予备案的情况中,《通知》特别强调,未通过整改验收,却仍在从事网贷业务的机构,将注销其电信经营许可、封禁网站,并要求金融机构不得向其提供各类金融服务。换言之,机构若在整改未通过的情况下继续从事网贷行业,将被彻底封杀。

      文中提到的时间点,8月24日后新设的P2P平台原则上不给备案,很大程度上是因为这部分新设平台经营时间短,从体量到质量上都没办法进行评估。

      此外,有首付贷、校园贷及现金贷业务经营历史的网贷平台,会在此次查验中成为重点关注对象,配合监管部门查验、积极整改停止违规业务、缩减存量,将是上岸的唯一选择。

      对业内争议颇多的债权转让问题、风险备付金问题及资金存管属地化,《通知》也进行了解释定性。

      关于债权转让,除个人对个人的低频债权转让定为合规行为外,资产证券化业务、超级放款人模式都属于违规业务。同时,以活期、定期理财产品的形式转让标的,可能造成资产和期限的错配,因此也视为违规。

      活期标的和债权转让,一定程度上决定着网贷平台的流动性。一般情况下,高流动性也会成为吸引投资者的重要因素之一。按这一规则,大部分平台在短时间内都会面临交易骤减的状况。

      关于业界争议已久的风险备付金问题,《通知》称,因解决信用风险而提取风险备用金,与网贷平台的信息中介性质不符,属于违规行为,因此禁止提取、新增备付金,并禁止用备付金进行对外宣传。

      对于“网贷资金存管属地化”问题,《通知》称已委托中国互金协会开展测评。目前在整改文件中没有提出强制性要求,业内松了口气,因为这可以理解为,暂时并不要求网贷资金存管属地化。

      此外,针对网贷机构的业务发展和营销,除了禁止撮合现金贷外,还要求清理线下营销门店和广告,不得在电子渠道以外进行宣传、不得将核心业务外包,并要求披露项目风险和资金投向。

      网贷机构和地方金融交易所的合作,也被正式定义为违规行为。目前情况下,不少地方金交所以入股方式参与网贷平台,并将产品放在网贷平台上售卖,由此引发了一些逾期项目。按目前来看,金交所退出P2P网贷,几乎势在必行。

      【更多报道请移步 AI财经社微信公众号(ID:aicjnews)和官方网站 】

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